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Quando o objetivo é conquistar um bem de alto valor, como um carro ou um imóvel, quem não tem o valor total para pagar à vista costuma recorrer a ele...o parcelamento. E entre as opções mais consideradas estão o financiamento e o consórcio.
O consórcio ganha destaque por ser uma alternativa mais acessível, sem cobrança de juros, ideal para quem valoriza o planejamento e a disciplina financeira. Mas você sabe, de fato, como consórcio funciona?
O que é consórcio?
O consórcio é uma forma de compra planejada, pensada para quem busca economia e organização financeira. É um mecanismo colaborativo e acessível.
Colaborativo porque:
Quando surgiu no Brasil, na década de 1960, como alternativa para a compra de automóveis, a ideia era simples e eficaz: reunir um grupo de pessoas com o mesmo objetivo de compra, onde cada integrante contribui mensalmente com um valor fixo. A soma dessas contribuições forma um fundo comum, que serve para contemplar um ou mais participantes a cada mês, por meio de sorteios.
Esse modelo funcionou tão bem que se espalhou rapidamente pelo país. Com o tempo, ganhou regulamentação própria, passou a ser fiscalizado pelo Banco Central e se expandiu para outros segmentos, como imóveis, motos, caminhões e até serviços.
Acessível porque:
Não exige entrada e não cobra juros. Quando você compreende a essência do consórcio, entende também essas vantagens: o consórcio não é um empréstimo, nem uma empresa financiando sua compra. É a união de pessoas comuns contribuindo mensalmente, para que todas tenham a oportunidade de serem contempladas no prazo estabelecido e realizarem seus objetivos. Simples assim!
Mas então… consórcio é sorte?
Não apenas. Hoje o consórcio é muito mais do que sorte, é estratégia. Mais adiante, explicamos como funcionam os sorteios e como é possível antecipar sua contemplação por meio dos lances.
Antes disso, é importante entender o básico: as empresas de consórcio, que devem ser autorizadas pelo Banco Central do Brasil, são responsáveis por formar os grupos, administrá-los, realizar as assembleias (onde ocorrem os sorteios e lances) e conduzir os processos de contemplação.
Vamos por partes:
As administradoras
Para escolher uma empresa de consórcio com segurança, consulte o site do Banco Central do Brasil, que lista todas as administradoras autorizadas. Hoje há diversas opções, mas muitas pessoas preferem empresas com reputação mais sólida, como o Consórcio Embracon.
Administradoras que cresceram junto com o setor e passaram por uma transformação digital tendem a ser escolhas mais confiáveis.
Simulação: o primeiro passo
Depois de escolher a administradora, o próximo passo é simular. A maioria das empresas disponibiliza simuladores em seus sites, gratuitos e sem compromisso.
Na simulação, você escolhe o tipo de consórcio que deseja, define o valor necessário para adquirir o bem ou serviço, e testa prazos e parcelas de acordo com sua realidade financeira.
Que tipo de consórcio combina com você?
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O consórcio começou com automóveis, mas hoje você pode adquirir até procedimentos estéticos com ele! As categorias mais comuns são: imóveis (casas, apartamentos, terrenos etc.), automóveis, motos, veículos pesados e serviços.
Se já viu pessoas realizando grandes viagens ou festas de casamento por meio do consórcio, é verdade: o consórcio de serviços teve uma expansão expressiva em 2024, atingindo R$ 896,15 milhões em créditos comercializados, segundo a Assessoria Econômica da ABAC.
Simulou, gostou, contratou
Após encontrar um plano que se encaixa no seu orçamento, você pode fechar o contrato 100% online (em algumas administradoras, como o Consórcio Embracon) ou com o apoio de um especialista.
Como consórcio funciona na prática: grupos, assembleias, sorteios e lances
Com o contrato assinado, você passa a integrar um grupo de consórcio, ou seja, um conjunto de pessoas com objetivos semelhantes, como comprar um carro, imóvel ou contratar um serviço. É nesse grupo que todo o sistema acontece.
Grupos de consórcio
Cada grupo tem regras específicas, prazos e valores definidos desde o início. Todos os meses, os integrantes pagam suas parcelas, formando o fundo comum, que será usado para contemplar os participantes.
Contemplação: sorteio ou lance
A contemplação é o momento em que o participante tem sua cota sorteada ou seu lance aceito, passando a ter acesso ao valor total da carta de crédito. No consórcio, existem apenas duas formas de contemplação:
Por sorteio (com base nos resultados da Loteria Federal);
Por lance (valor ofertado para tentar antecipar a contemplação).
Lances: sua estratégia para antecipar
Para não depender exclusivamente do sorteio, é possível ofertar um lance, ou seja, propor um valor adicional, como num leilão entre os integrantes do grupo. Quem oferece o maior valor (seguindo as regras do grupo) pode ser o próximo contemplado.
Existem diferentes tipos de lance: livre, fixo, embutido etc. Vale a pena conversar com a administradora para entender qual se encaixa melhor no seu perfil.
Assembleia de consórcio: o coração do sistema
Todos os meses, a administradora realiza uma assembleia, onde ocorrem os sorteios e a análise dos lances. É nessa etapa que um ou mais participantes são contemplados e recebem o direito de usar a carta de crédito para sua compra.
Os resultados são disponibilizados mensalmente aos participantes.
Mito ou verdade?
"Consórcio não é garantido, você pode não ser contemplado."
Mito. Todas as administradoras autorizadas pelo Banco Central seguem regras rígidas. Participantes adimplentes são contemplados até o fim do grupo.
"Consórcio é mais barato que financiamento."
Pode ser verdade. Como não há juros, o custo total do consórcio costuma ser significativamente menor que o do financiamento.
Afinal, vale a pena fazer consórcio?
Se você valoriza planejamento, quer fugir dos juros e busca uma forma mais econômica de conquistar um bem ou serviço, o consórcio pode ser uma excelente escolha. É um sistema que une pessoas com o mesmo objetivo e, com disciplina e estratégia, oferece a oportunidade de realizar grandes conquistas com mais tranquilidade!
