Empreendedores têm acesso a vantagens no financiamento, desde que atendam aos critérios exigidos
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| Foto: Divulgação/ Freepik |
Mesmo diante de juros elevados, o mercado de financiamento de veículos no Brasil tem se mantido aquecido. Em fevereiro deste ano, foram 564 mil unidades financiadas, entre carros novos e usados, o que representa um aumento de 7,3% em relação ao mesmo mês de 2024, segundo levantamento da Bolsa de Valores (B3).
O desempenho chama atenção em um momento de aumento das taxas de crédito. Em janeiro, o Comitê de Política Monetária (Copom) elevou a taxa básica de juros Selic para 13,25% ao ano. Em maio, ela atingiu um patamar ainda mais alto, sendo fixada em 14,75%. Como reflexo, o custo do financiamento de veículos atingiu o maior nível já registrado pelo Banco Central: 29,5% ao ano.
Ainda assim, os números do setor mostram que o interesse pela aquisição financiada de veículos continua firme, impulsionado por diferentes perfis de compradores. Entre eles, os empreendedores que utilizam o Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) para acessar condições diferenciadas.
Para quem possui uma empresa formalizada, ter uma conta digital PJ pode gerar economia na compra de veículos. De acordo com o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), os descontos oferecidos em compras feitas por pessoas jurídicas variam entre 2,5% e 30%, a depender da fabricante, do modelo e do regime empresarial.
Os abatimentos são possíveis graças à isenção de tributos, como o Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI) e o Imposto sobre Operações Relativas à Circulação de Mercadorias e sobre Prestações de Serviços de Transporte Interestadual, Intermunicipal e de Comunicação (ICMS), válida para veículos novos, adquiridos diretamente da montadora.
Microempreendedores também têm acesso ao benefício
Os microempreendedores individuais (MEIs) também podem usufruir do benefício de adquirir veículos mais baratos, desde que o CNPJ esteja ativo e regularizado. No entanto, o Sebrae explica que é necessário respeitar o limite de faturamento da categoria, atualmente de R$ 81 mil por ano, e comprovar que a renda é compatível com o valor do automóvel.
A compra só é autorizada para veículos zero quilômetro, e o empreendedor deve manter a posse do bem por, no mínimo, um ano, sob pena de perder o benefício fiscal obtido. O comprador também não pode atuar no setor de comercialização de carros.
Para aqueles que desejam solicitar o financiamento, é necessário apresentar o extrato bancário dos últimos 12 meses da empresa e do sócio-proprietário e a Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Física (DIRPF).
Quando escolhido como modalidade de aquisição, as vantagens do financiamento de veículos por CNPJ são várias, incluindo não apenas os descontos, mas também o acesso a prazos de pagamento mais longos e taxas mais baratas.
As taxas de juros variam de acordo com a instituição financeira, como ressalta a Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin). Por isso, a orientação é avaliar as propostas antes de fechar o contrato.
Ainda de acordo com a Abefin, é preciso analisar se a parcela cabe no bolso, sendo recomendado que ela não ultrapasse 30% da renda. Também é preciso considerar o prazo de pagamento e as taxas, considerando o Custo Efetivo Total (CET).
Apesar das vantagens, uso do CNPJ exige atenção
Embora o financiamento de veículos por CNPJ ofereça vantagens, há aspectos que exigem cautela por parte do comprador. Segundo a Serasa, o veículo adquirido com CNPJ é registrado em nome da empresa, fazendo com que eventuais pendências tributárias, como IPVA ou multas, possam afetar diretamente os negócios.
Esse tipo de situação compromete o crédito empresarial e pode gerar restrições que dificultam o acesso a futuros financiamentos. Em casos de inadimplência, o veículo pode ser penhorado para o pagamento de dívidas da empresa.
Outro fator que deve ser considerado é o tempo de garantia. Por entender que veículos adquiridos por empresas tendem a ser usados com maior frequência, muitas montadoras oferecem prazos de garantia menores para compras feitas com CNPJ, conforme explica a Serasa.
A entrega do automóvel também costuma levar mais tempo, já que a negociação é feita diretamente com a fábrica, sem intermediários, dependendo da produção e disponibilidade em estoque.
