Descubra como funciona o cálculo de valor de empréstimo, incluindo as taxas de juros, os prazos de pagamento e o uso de simuladores online.
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Entender o cálculo de valor de empréstimo é essencial para qualquer pessoa que planeja financiar compras importantes ou gerenciar dívidas de maneira eficaz.
Ao solicitar um empréstimo, é natural questionar quanto exatamente você acabará pagando ao final do período acordado, incluindo juros e outras taxas aplicáveis.
Neste artigo, entenda como é feito o cálculo de valor de empréstimo, quais tipos tem mais custo benefício para você e outras informações importantes. Continue a leitura!
O que influencia no valor de um empréstimo?
O cálculo de um empréstimo envolve diversos fatores que podem influenciar tanto o valor total a ser pago quanto as condições de pagamento.
Um dos principais componentes do custo de um empréstimo são as taxas de juros, podendo eles serem fixas ou variáveis ao longo do período de pagamento.
Além disso, o Custo Efetivo Total (CET) também desempenha um grande papel, ao incluir todos os custos do empréstimo, como taxas administrativas, seguros e impostos.
Outro fator importante é o prazo de pagamento, que pode alterar significativamente o valor total devido, com prazos mais longos geralmente resultando em um custo maior ao final do empréstimo devido à acumulação de juros.
Tem como calcular o valor exato do empréstimo antes do contrato?
Sim, é possível obter uma estimativa precisa do valor do empréstimo antes de finalizar o contrato por meio de simuladores online.
Estas ferramentas permitem inserir variáveis como o valor desejado, a taxa de juros e o prazo de pagamento, fornecendo uma visão geral de como pode ser o pagamento mensal e os custos pagos ao longo do contrato.
Utilizar um simulador de empréstimo pode ajudar você a comparar diferentes opções e escolher a mais adequada às suas necessidades financeiras.
Tipos de empréstimo e como diferenciam o pagamento
Existem diversos tipos de empréstimos disponíveis, cada um com suas características específicas que influenciam as condições de pagamento.
Dentre os principais tipos de empréstimo utilizados no Brasil, podemos destacar a forma de pagamento dos:
Empréstimos Pessoais: que geralmente têm taxas de juros mais altas devido ao maior risco assumido pelo credor, já que não exigem garantias.
Empréstimos com Garantia de imóvel ou veículo: que oferecem taxas de juros mais baixas, pois o risco para o credor é reduzido pela garantia de uma propriedade ou veículo.
Empréstimos Consignados: destinados a trabalhadores provados, beneficiários do INSS ou servidores públicos, com o pagamento descontado diretamente do salário ou benefício do credor, resultando em taxas de juros menores.
Quais empréstimos tendem a trazer mais custo-benefício?
Os empréstimos consignados se destacam quando se fala em custo-benefício, especialmente para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Eles oferecem taxas de juros mais acessíveis do que em outras modalidades de crédito utilizadas no país, estabelecidas pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).
Essas taxas são reguladas pelo Governo Federal, para manter os índices acessíveis como uma proteção aos pensionistas e aposentados, diminuindo o risco de endividamento.
Além disso, o Empréstimo Consignado é especialmente benéfico por oferecer prazos de pagamento mais longos, chegando a até 84 meses em algumas instituições financeiras.
Com o desconto direto na folha de pagamento do benefício, o risco de inadimplência é consideravelmente reduzido, o que é um fator decisivo para a oferta de taxas mais baixas.
Outro tipo de empréstimo que merece atenção pelo seu custo benefício é a Antecipação Saque-Aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Apesar de muitos conhecerem como Empréstimo com Garantia FGTS, esse tipo de crédito é tecnicamente um Empréstimo Consignado, pois as parcelas são automaticamente descontadas do saldo no Fundo de Garantia do trabalhador.
Neste caso, não há a necessidade de atraso nos pagamentos para que os descontos ocorram, o que o descarta da categoria de Empréstimo com Garantia.
Além disso, ele não compromete a renda mensal do tomador, já que este não precisa se preocupar em pagar as parcelas, já que o valor fica reservado em seu FGTS.
Essas configurações tornam esses tipos de empréstimos particularmente atraentes para quem busca opções de crédito com menores custos e riscos associados.
